آشنایی با انواع بیمه خودرو
این روزها با افزایش قیمت خودروهای داخلی و خارجی، لزوم دریافت بیمه خودرو ارزش دو چندانی پیدا کرده است. دریافت بیمه شخص ثالث برای خودروها و موتورسیکلت‌ها نیز از چند سال پیش از نظر قانونی اجباری است و به همین دلیل رانندگان همواره به دنبال دریافت بهترین بیمه از بهترین مرجع صادرکننده هستند. با این حال بیمه خودرو تنها به یک نوع پوشش منحصر نمی‌شود و انواع مختلفی را در می‌گیرد.
در این نوشتار نگاهی به انواع بیمه خودرو خواهیم داشت و پوشش‌های هرکدام از بیمه‌ها را بررسی خواهیم کرد. در ادامه متن با «مجله خودرو تسهیل کار» همراه باشید تا نگاهی دقیق به انواع بیمه خودرو داشته باشیم.
بیمه شخص ثالث
به جرات می‌توان گفت که بیمه شخص ثالث شناخته شده‌ترین و مرسوم‌ترین نوع بیمه برای خودرو در ایران است. این بیمه انواع خسارات مالی و جانی که از طرف راننده خودرو به سایرین وارد می‌شود را پوشش می‌دهد. بنابراین اگر با خودرو دیگری تصادف کنید یا به عابر پیاده برخورد کنید، بیمه شخص ثالث اتومبیل شما وظیفه ادای خسارت به فرد یا خودرو خسارت دیده را برعهده خواهد داشت.
منظور از شخص ثالث یا سوم در نام این بیمه، تمامی افراد (اعم از حقیقی یا حقوقی) است که بر اثر برخورد با اتومبیل راننده دچار خسارت می‌شوند. بنابراین در برخوردهایی که راننده اتومبیل مقصر اعلام شود، بیمه شخص ثالث اتومبیل وی به عنوان خسارت دهنده ایفای نقش می‌کند. توجه به این نکته ضروری است که اگر راننده خودرو مقصر یک حادثه تلقی شود، بیمه شخص ثالث به وی خسارتی پرداخت نخواهد کرد.
با این حال اگر سرنشین خودرو در جریان یک حادثه آسیب ببیند و راننده خودرو مقصر اعلام شود، بیمه شخص ثالث به سرنشین خودرو خسارت پرداخت خواهد کرد. این بیمه در تعاریف قانونی به عنوان بیمه سرنشین مطرح شده است که برای خرید آن نیاز به اقدام جداگانه‌ای نخواهید داشت و بیمه سرنشین به همراه بیمه شخص ثالث در قالب یک بیمه‌نامه به راننده خودرو ارائه می‌شوند.
انواع خسارات در بیمه شخص ثالث
همان‌طور که اشاره کردیم، انواع خسارات در بیمه شخص ثالث به دو نوع جانی و مالی تقسیم می‌شوند:
خسارات مالی
خسارات مالی به آسیب‌هایی گفته می‌شود که بر اثر برخورد با وسیله نقلیه به وسایل نقلیه یا اشخاص دیگر وارد می‌شود.
برای مثال در صورتی که با خودرویی دیگر تصادف کنید و بدنه یا قسمت‌های فنی این خودرو بر اثر تصادف آسیب ببینند، شما ملزم به ادای خسارت از طریق بیمه شخص ثالث خواهید بود. رخدادهایی همانند برخورد، پرتاب شدن، آتش سوزی، سقوط یا انفجار موجب چنین حوادثی می‌شوند. علاوه برآن در صورتی که با یک عابر پیاده برخورد کنید و وسایل همراه او دچار آسیب شود، بازهم ملزم به ادای خسارت مالی ناشی از نابودی دارایی‌ها به عابر خواهید بود.
خسارات جانی
خسارات جانی نوع دیگری از خسارت‌های تعریف شده در بیمه شخص ثالث هستند. این خسارت شامل انواع آسیب‌های بدنی وارد شده به افراد در جریان تصادف با اتومبیل شما می‌شود؛ بنابراین اگر با عابر پیاده یا وسیله‌نقلیه دیگری برخورد کردید و راننده خودرو یا عابر دچار آسیب فیزیکی همچون انواع زخم، شکستگی، قطع عضو، از کار افتادگی دائم یا موقت و فوت شود، شما ملزم به ادای خسارت جانی از طریق بیمه شخص ثالث اتومبیل هستید.
همچنین هزینه‌های پزشکی ناشی از درمان اعضای آسیب دیده بدن عابر یا راننده مقابل نیز شامل خسارات جانی بیمه شخص ثالث می‌شوند. بنابراین لازم است با توجه به افزایش نرخ دیه و بالا بودن این مبلغ، بیمه شخص ثالث اتومبیل خود را در موعد مقرر تمدید کنید. مطابق قوانین راهنمایی و رانندگی در ایران، رانندگی با خودرو یا موتورسیکلت فاقد بیمه شخص ثالث جرم است.
بیمه بدنه خودرو
همان‌طور که اشاره شد، بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری برای تمامی اتومبیل‌ها و موتورسیکلت‌ها است اما رانندگانی که احتیاط بیشتری را برای اتومبیل خود لحاظ می‌کنند، می‌توانند نسبت به دریافت بیمه بدنه خودرو نیز اقدام کنند. بیمه بدنه خودرو، اتومبیل شما را تحت پوشش قرار می‌دهد و در صورت وارد شدن هرگونه خسارت آن‌ها را به شما ارائه خواهد کرد. بنابراین اگر می‌خواهید در حادثه‌هایی که شما مقصر آن‌ها هستید از بیمه خسارت دریافت کنید، بایستی اتومبیل شما بیمه بدنه داشته باشد.
بیمه بدنه خودرو پوشش‌های گوناگونی دارد و هنگام خریداری آن می‌توانید با پرداخت وجه بیشتر، از اتومبیل خود در مقابل سرقت، وارد شدن خسارت‌های بزرگ و کوچک یا آتش سوزی و بلایای طبیعی مراقبت به عمل آورید. برای مثال می‌توان به بند سرقت اشاره کرد که از اتومبیل شما در برابر سرقت کلی یا جزئی محافظت به عمل می‌آورد. سرقت کامپیوتر خودروهای داخلی یکی از اتفاقات ناگوار سالیان اخیر است که به نظر می‌رسد به رویدادی همیشگی تبدیل شده است، از این رو برای مقابله با آن راهکاری به جز فعال‌سازی این بند از بیمه بدنه نخواهید داشت.
یکی دیگر از بندهای جالب در این مورد، پرداخت غرامت هنگام تعمیر اتومبیل یا خسارت ناشی از افت قیمت خودرو است. بنابراین در صورتی که برای اتومبیل شما حادثه‌ای پیش آید، بیمه بدنه خسارت ناشی از زمان صرف شده بابت تعمیرات و همچنین افت قیمت خودرو بر اثر آسیب‌های وارده را به شما پرداخت خواهد کرد.
جمع‌بندی، بهتر است تا همه محتاط باشند!
بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری است و لازم است تا همواره این بیمه را همراه خود داشته باشید. شکی نیست که تمدید به موقع بیمه شخص ثالث شما را از انواع گرفتاری‌های قانونی ناشی از یک حادثه ناگوار نجات خواهد داد. همچنین با توجه به نرخ بالای دیه اعضای بدن انسان و همچنین هزینه گزاف تعمیرات یک خودرو در شرایط فعلی، لزوم در اختیار داشتن بیمه شخص ثالث اهمیتی دوچندان می‌یابد.
علاوه بر بیمه شخص ثالث، بهتر است تا همواره بیمه بدنه خودرو را نیز در اختیار داشته باشید. این روزها سرقت قطعات مختلف اتومبیل همچون کامپیوتر خودرو یا انواع ضبط و سیستم‌های صوتی به شدت افزایش داشته است، از این رو علاوه بر نصب دزدگیر و انواع قفل‌های محافظتی، در اختیار داشتن یک بیمه بدنه معتبر و فعال کردن بند سرقت می‌تواند خاطر شما را از بابت حادثه‌های پیش رو آسوده نگه دارد. از سوی دیگر همه رانندگان می‌دانند که تعمیر یک خودرو آسیب دیده در شرایط فعلی چقدر به زمان و هزینه نیاز دارد، بنابراین بهتر است تا با خرید یک بیمه بدنه معتبر خود را از گزند حوادث ناخواسته که هر راننده‌ای را تهدید می‌کند در امان نگه دارید.